Банк России вводит новые критерии для блокировки операций в 2026 году
Если вы привыкли переводить деньги друзьям, оплачивать услуги или просто вносить наличные через банкомат, стоит приготовиться: с 1 января 2026 года в России вступают в силу обновлённые правила оценки подозрительных транзакций.
Цель — усилить борьбу с мошенничеством. Реальность — потенциальные блокировки и задержки для миллионов добросовестных пользователей.
Банк России утвердил приказ № ОД-2506 от 05.11.2025. С этого момента список критериев, по которым банки обязаны проверять операции клиентов, расширяется вдвое: с 6 до 12 пунктов. Ещё два признака добавлены специально для цифрового рубля.
Каждый из этих критериев может стать причиной автоматической блокировки перевода сроком до двух суток. В теории — во благо. На практике — даже однотипная оплата коммуналки с нового телефона может вызвать подозрение.
Какие операции теперь под подозрением
Полный перечень включает старые и новые пункты. И если раньше хватало базовой антифрод-системы, то теперь придётся учитывать гораздо больше нюансов.
Старые критерии, которые остались:
- Совпадение получателя с базой ЦБ или антифрод-платформой банка
- Использование устройства, ранее замеченного в мошенничествах
- Резкое отклонение в поведенческом паттерне клиента
- Получатель под уголовным делом за мошенничество
Что добавилось:
- Анализ телефонной активности. Если за 6 часов до перевода фиксируются нестандартные звонки или всплеск SMS, особенно от банков или с неизвестных номеров — возможна блокировка.
- Техническая подозрительность. Вредоносное ПО, смена провайдера, использование VPN или неизвестного софта — всё это теперь считается поводом для заморозки.
- Смена номера. Если вы меняли телефон в интернет-банке или на Госуслугах менее чем за 48 часов до перевода — он будет приостановлен.
- Изменение параметров устройства. Смена SIM-карты или ID устройства до идентификации клиента — ещё один риск-фактор.
- Сценарий с наличными и заграницей. Если вы отправили физлицу за рубеж более 100 000 рублей, а затем в течение суток внесли наличные через банкомат по цифровой карте — ждите проверки.
- Подозрительная цепочка через СБП. Получили перевод от себя на себя, а затем в течение 24 часов отправили деньги третьему лицу, которому раньше не переводили — операция останавливается.
Что это значит на практике
Банки теперь получили право (а по сути — обязаны) анализировать не только сам факт перевода, но и то, с какого устройства он совершен, какие действия предшествовали операции, насколько типична она для клиента. Вопрос не в том, "будет ли блокировка", а в том, когда она произойдёт впервые у вас или ваших клиентов.
Особенно уязвимы:
- фрилансеры и самозанятые, активно использующие переводы через СБП
- предприниматели, работающие через цифровые кошельки и карты
- обычные пользователи, которые часто меняют SIM-карты или устройства
Как минимизировать риски
- Старайтесь не менять номер телефона и устройство одновременно
- Избегайте операций с больших сумм в нехарактерное время суток
- Подтверждайте все изменения в банке заранее
- Используйте защищённые каналы и актуальное ПО
И главное — сохраняйте спокойствие. Система только начинает работать, и в первые месяцы возможно множество ложных срабатываний. Но чем больше данных о вашем поведении накопит банк, тем точнее он будет определять реальные угрозы.
Этот переход — не повод для паники, но сигнал: эпоха анонимных и безоглядных переводов заканчивается. Привыкаем к новым правилам игры.
- Комментарии
